Wat is Factoring?

Factoring is een vorm van financiering die bedrijven met cashflowproblemen door traag betalende klanten helpt. Het stelt uw bedrijf in staat om facturen te financieren, wat het werkkapitaal van uw bedrijf verbetert.

Heeft u klanten die 30, 50 of 60 dagen nodig hebben om facturen te betalen? In de praktijk zijn de meeste commerciële verkopen gebaseerd op  deze betalingstermijnen. 

Het aanbieden van dergelijke betalingsvoorwaarden kan leiden tot cashflowproblemen, omdat veel kleine en middelgrote bedrijven het zich niet kunnen veroorloven om zo lang op een betaling te wachten. Ze hebben geld nodig om de lopende uitgaven te betalen – zoals de salarissen van het personeel en de leveranciers.

De oplossing is factoring

Factoring lost dit probleem op. Factoring is één van de oudste financieringsvormen en heeft een lange geschiedenis. Het geeft u een voorschot op uw facturen van langzaam betalende commerciële klanten. U krijgt direct werkkapitaal dat u kunt gebruiken om belangrijke kosten te betalen.

Factoring bedrijven kopen uw facturen in twee termijnen – het voorschot en de korting. Het voorschot dekt tot 80% van de factuur en wordt onmiddellijk op uw bankrekening gestort. Merk op dat het voorschot verschilt per sector en per bedrijf.

Zodra uw klant betaalt, wordt de tweede termijn met de factorkorting gedekt om de resterende 20% te dekken, na aftrek van eventuele kosten. Deze betaling betaalt de transactie voor die specifieke factuur.

Voordelen van Factoring

Factoring heeft een aantal voordelen ten opzichte van andere vormen van financiering voor kleine bedrijven. Het duidelijke voordeel is dat het uw cashflow kan verbeteren.

Er zijn echter nog andere voordelen. Factuurfactoring is beschikbaar voor ZZP’ers en freelancers, kleine en middelgrote bedrijven (MKB) en inzetbaar in verschillende branches en kan snel worden ingezet. Ook kunt u gebruik maken van eenmalige factoring. Daarnaast wordt de financieringslijn geïndexeerd op basis van de omzet van uw bedrijf, zodat deze kan meegroeien met uw omzet.

Factoring kan dus een goede alternatieve financieringsvorm zijn voor snel groeiende, maar cashflowgevoelige bedrijven.

Wat kost factoring en wat zijn de voorwaarden?

Verschillende factoringsmaatschappijen hebben verschillende tariefstructuren. Sommige berekenen alleen een totale factoring fee die wordt bepaald door het maandelijkse volume van de vorderingen en de kredietwaardigheid van de bedrijven waar een klant zijn facturen naar stuurt. Andere factoringbedrijven rekenen bijvoorbeeld ook extra kosten voor overboekingen, verzending van facturen, incassokosten en andere administratieve handelingen. Vind hier meer informatie over de factoring tarieven.

Let bij de keuze van een factoringsbedrijf goed op de kostenstructuur. Zorg ervoor dat u goed bent ingelicht over de factoringsmaatschappij waarmee u werkt en dat u exact op voorhand dingen precies weet over de kosten en de duur van de factoring contract. De meeste factoring contracten beslaan 12 maanden met daarbij automatische jaarlijkse verlengingen.

Hoeveel facturen of omzet heb ik nodig voor factoring?

Dit heeft te maken met de behoeften van uw bedrijf. Sommige bedrijven houden rekening met al hun facturen, terwijl andere bedrijven kiezen voor de facturen voor klanten die meer tijd nodig hebben om te betalen. Het volume van de vorderingen die een bedrijf kiest om te laten innen door een factoringsbedrijf kan variëren van een paar duizend euro tot miljoenen euro’s per maand.

Welke factoring bedrijven in Nederland moet ik kiezen?

Er zijn tegenwoordig vele financiële dienstverleners en factoringsmaatschappijen in Nederland. Door het grote aanbod, zullen er veel concurrerende tarieven beschikbaar zijn, wat ten goede moet komen aan de ondernemer. Toch bieden niet alle factoringbedrijven, dezelfde kwaliteit van dienstverlening aan de klant.

Wanneer u op zoek bent naar een factor voor uw bedrijf, zoek dan naar een bedrijf dat jarenlange financiële ervaring heeft, flexibele financieringsmogelijkheden biedt en vertrouwd is met uw branche en bedrijfstype.

We hebben daarom een blog artikel geschreven met tips om factoringsbedrijven te vergelijken. Tevens vindt u hier ook een artikel met factoringsbedrijven in Nederland.

Wat is het verschil tussen Recourse factoring en Non-Recourse Factoring?

Recourse factoring betekent dat de klant uiteindelijk de verantwoordelijkheid / risico neemt als het factoringsbedrijf de betaling van de klant of debiteur niet kan innen. De klant blijft zelf dus verantwoordelijk bij het achterblijven van een betaling.

Non-recourse factoring stelt bedrijven in staat om hun facturen te verkopen aan het factoringbedrijf, dat alle kredietrisico’s voor het innen van de facturen op zich neemt. Sommige factoringmaatschappijen bieden zowel Recourse factoring als Non-recourse Factoring aan.